Il est essentiel de disposer d’une assurance pour votre voiture afin de pouvoir conduire au Portugal et à l’étranger, en vous assurant d’être protégé contre tout accident ou dommage qui pourrait survenir. Mais la question qui prévaut est la suivante : comment choisir la meilleure assurance auto ? Sachez tout ce que vous devez prendre en compte avant de prendre cette décision.
À quoi sert une assurance auto ?
Une assurance automobile est destinée à protéger les conducteurs et les véhicules impliqués dans un accident de la route, si cela entraîne des pertes. Cette assurance garantit aux personnes lésées le paiement des dommages causés si la partie responsable de l’accident n’est pas disponible pour payer les frais.
L’assurance automobile consiste en un contrat entre l’assureur et le preneur d’assurance, dans lequel les conditions dans lesquelles, en cas de sinistre avec un véhicule à moteur, le transfert de responsabilité du preneur d’assurance a lieu assurance pour l’assureur.
Cette assurance est-elle obligatoire ?
Oui, au Portugal, il est obligatoire d’avoir une assurance, par la loi, de souscrire une assurance automobile pour tous les véhicules terrestres et leurs remorques, pour lesquels il est obligatoire d’avoir un permis de conduire.
Comme il est indiqué au paragraphe 1 de l’article 150 du Code de la route, « les véhicules à moteur et leurs remorques ne peuvent circuler sur la voie publique qu’à condition que, conformément à une législation spéciale, une assurance responsabilité civile pouvant résulter de leur utilisation soit assurée ».
Tous les conducteurs doivent avoir une assurance auto pour se déplacer, sous peine d’avoir commis une infraction pouvant aller de 500 à 2.500 euros, s’il s’agit d’une voiture ou d’une moto, ou de 250 à 1.250 euros dans le cas d’un autre véhicule à moteur, comme prévu au paragraphe 2 de l’article susmentionné.
Pour vous assurer de choisir la meilleure assurance auto, laissez-vous aller pour répondre à vos besoins et à votre disponibilité financière, vous devez recueillir des propositions de plusieurs assureurs afin de comparer l’offre globale du marché.
Quels types d’assurance auto existe-t-il ?
Il existe deux types d’assurance automobile : l’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques (officiellement appelée assurance de dommages), et la grande différence entre les deux est basée sur le montant de la couverture qu’elles incluent et le fait que la première est obligatoire, tandis que la seconde est facultative.
1. Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est obligatoire par la loi et sert à protéger les personnes transportées et les tiers, à l’exception du conducteur, contre les blessures corporelles ou matérielles causées par le véhicule en cas d’accident.
Comme le stipule l’ASF (Insurance Supervisory Authority) et fonds de pension), cette assurance obligatoire doit couvrir au moins 1 220 000 euros de dommages matériels et 6 070 000 euros pour les dommages corporels (ces limites sont normalement révisées tous les cinq ans).
L’assurance responsabilité civile ne couvre pas :
- Les blessures que le conducteur responsable de l’accident pourrait éventuellement subir ;
- Indemnisation des dommages causés au véhicule reconnu coupable de l’accident ;
- Indemnisation de tous les dommages résultant d’accidents causés délibérément ou qui ne respectent pas par négligence les normes de sécurité routière.
2. Assurance tous risques
D’autre part, l’assurance tous risques, en plus d’inclure toutes les protections qui sont obligatoire par la loi, il comprend également une série de couvertures optionnelles dont l’offre varie en fonction de l’assureur et de sa disponibilité financière.
Les couvertures supplémentaires que vous pouvez déclencher avec la souscription d’une assurance de dommages pour garantir une meilleure assurance automobile peuvent être, entre autres :
- Capital couvert par une assurance responsabilité civile supérieur au minimum obligatoire ;
- véhicule de remplacement en cas de panne ou d’accident ;
- assistance voyage ;
- La protection des occupants du véhicule (y compris, dans certains cas, le conducteur) ;
- Couverture des actes de vandalisme, de vol ou de vol ;
- bris de vitre isolant ;
- Protection juridique ;
- Protection contre la foudre, incendie, explosion et/ou autres types de catastrophes naturelles.
À prendre en compte :
Parce qu’elle est beaucoup plus complète que l’assurance responsabilité civile, l’assurance automutilation a généralement une prime annuelle beaucoup plus élevée
Comment choisir la meilleure assurance auto ?
1. Évaluez vos besoins
Avant de choisir la meilleure assurance auto pour vous, vous devez évaluer vos besoins individuels, car la couverture qui vous convient peut varier en fonction de votre véhicule, de l’utilité qu’il vous offre et même des conditions atmosphériques de la région dans laquelle vous vivez.
Par exemple, en imaginant que vous vivez dans une zone pluvieuse et où les inondations ont tendance à se produire, il peut être judicieux de souscrire une assurance avec cette couverture. Ou si vous utilisez beaucoup votre voiture, il peut être avantageux de louer une police qui vous donne la possibilité d’avoir un remplacement en cas de panne ou d’accident, car la probabilité de l’une ou l’autre de ces situations peut être plus élevée.
Avant de commencer à faire des simulations, vous devez définir la couverture dont vous avez réellement besoin afin de réduire le fardeau de l’assurance sur votre budget familial.
2. Faire des simulations
Maintenant que vous avez évalué vos besoins et que vous savez déjà ce que vous recherchez, vous devez simuler et comparer la meilleure assurance automobile du marché pour vous assurer de choisir une offre qui répond également à votre disponibilité financière.
Chaque assureur est libre de fixer des primes d’assurance, même une assurance obligatoire. Le prix final peut également être influencé par l’âge de la voiture, l’âge du conducteur et le nombre d’années qu’il a eu un permis de conduire.
3. Posez toutes les questions nécessaires
Lorsque vous choisissez la meilleure assurance automobile, ne laissez aucune question à poser à l’assureur ou à l’intermédiaire d’assurance, afin de vous assurer de clarifier tous vos doutes. Selon l’ASF, ces entités devraient répondre à six questions :
- Quel est le prix de la couverture obligatoire et de la couverture facultative ?
- Quels sont les risques couverts et exclus ?
- Quelles sont les options concernant la franchise et quel est leur impact sur le prix de l’assurance ?
- Comment fonctionne le tableau des pénalités et des bonus ?
- Dans quels pays la couverture est-elle valable ?
- Quels sont les critères utilisés par l’assureur pour déterminer et mettre à jour la valeur du véhicule (dans le cas d’une assurance de dommages propre) et son tableau des La dévaluation ?
Il est important de prendre une décision consciente et éclairée afin de pouvoir utiliser au mieux l’assurance que vous choisissez et de bénéficier d’une protection maximale pour vous-même, pour ceux qui vous accompagnent et pour votre véhicule.
4. Savoir négocier
Après avoir comparé les prix des polices disponibles, leur couverture et vous être pleinement informé de vos problèmes, vous pouvez également choisir de négocier un rabais avec votre assureur actuel ou même avec le nouvel intermédiaire d’assurance.
Vous pouvez, par exemple, choisir le paiement intégral plutôt que progressif pour obtenir un rabais sur la prime, inclure une autre assurance pour votre deuxième voiture ou souscrire à une assurance habitation ou maladie disponible.
Quels sont les facteurs qui influencent la prime payable ?
Les assureurs envisagent plusieurs les facteurs qui permettent de définir la prime payable par le conducteur assuré, dont les suivants :
- L’âge des personnes qui vont embaucher (généralement, les jeunes conducteurs voient leurs primes annuelles aggravées) ;
- Date du permis de conduire (les conducteurs plus expérimentés peuvent bénéficier de prix plus abordables au départ) ;
- Nombre de réclamations dans lesquelles le preneur d’assurance a été reconnu coupable ces dernières années ;
- Type de véhicule ;
- Lieu où le véhicule est habituellement garé (le fait que le preneur d’assurance dispose d’un garage pour son véhicule, finissant ainsi par être plus protégé qu’un qui est normalement stationné sur la voie publique, fait que la prime qu’il pourrait payer annuellement pour l’assurance auto peut être réduite davantage) ;
- Histoire de souscrire une assurance automobile (c’est-à-dire combien d’années ont été contractées une assurance) ;
- Kilomètres parcourus chaque année par le véhicule ;
- présence d’alarmes et/ou d’autres types de dispositifs de cambriolage dans le véhicule ;
- Nombre de personnes qui conduisent habituellement le véhicule.
Il est important de garder à l’esprit que chaque assureur a sa propre liste de prix et peut l’adapter en fonction des facteurs décrits ci-dessus. Ainsi, la meilleure assurance automobile sera celle qui offre le plus grand nombre de couvertures, répondant à vos besoins, à un prix plus abordable.
Notez également qu’il est normal qu’un même type d’assurance, avec la même couverture, présente des prix très différents entre les assureurs.
Toutefois, si votre objectif est uniquement de souscrire une assurance responsabilité civile, vous pouvez choisir de ne regarder que le prix, car la couverture de ce produit est généralement plus ou moins la même dans tous les assureurs, afin de répondre aux exigences minimales requises par la loi.