Qu’est-ce que WeChat Pay ?

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WeChat Pay est une solution de paiement entièrement intégrée à l’application sociale et de messagerie de Tencent : WeChat. Il apparaît dans la section « WeChat Wallet » de l’application.

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Grâce à la section portefeuille et au navigateur WeChat intégré, les utilisateurs peuvent effectuer diverses transactions à l’aide de WeChat Pay, notamment :

  • Transférer de l’argent à des amis (en particulier sous forme d’ « enveloppes rouges » partagées pendant les festivals chinois)
  • Effectuer des transactions sur des sites Web
  • Remplir son mobile
  • Investir dans des fonds de gestion
  • Payer les factures d’eau et d’électricité
  • Commander et payer un taxi
  • Achat d’un train ou d’un billet
  • Réserver une nuit à l’hôtel
  • Achat de billets
  • Et bien plus encore…

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Ces transactions sont destinées à produire de l’argent pour Tencent. Il est bon de rappeler que Tencent est très différent de son concurrent occidental Facebook : alors que Facebook réalise 95 % de ses revenus grâce à , ce chiffre n’était que de 17 % pour Tencent en 2017.

Tencent gagne en fait la majeure partie de son argent grâce à des services à valeur ajoutée. Et WeChat Pay jouera un rôle central dans cette stratégie de service.

Comment les étrangers peuvent-ils créer un compte WeChat Pay (pour les particuliers) ?

Vivre en Chine sans WeChat Pay ou Alipay, c’est comme vivre sans argent ni carte de crédit. L’enquête montre que seulement 10 % des utilisateurs préfèrent payer par carte de crédit ou en espèces via WeChat Pay ou Alipay. Alors, comment des inconnus peuvent-ils ouvrir un compte WeChat Pay ?

Demande

  • Compte Wechat
  • Passeport
  • Carte bancaire chinoise
  • Téléphone lié à votre carte bancaire

Étapes 1 : recherchez la section WeChat Wallet « Cartes »

Accédez à votre WeChat et cliquez sur Moi/portefeuille/Cartes. Cela vous amène à la section à ajouter Cartes bancaires chinoises.

Remarque : Si vous ne voyez pas Wallet dans votre WeChat, c’est que vous avez téléchargé la version internationale de WeChat. Voici une astuce pour voir WeChat Wallet sur la version internationale de WeChat.

Cliquez sur Paramètres/Général/Langue pour changer la langue WeChat en chinois.

Ceci active le portefeuille WeChat. Après cela, vous pouvez revenir à la langue anglaise et Wallet WeChat devrait rester visible.

Étape 2 : Ajoutez une carte bancaire

Vous pouvez désormais ajouter une carte de crédit ou de débit à lier à votre portefeuille WeChat.

Vous aurez besoin d’une carte bancaire chinoise.

*Important : assurez-vous d’utiliser le nom exact qui correspond au nom associé à votre carte bancaire. Le champ de nom est également différencié en minuscules.

Étape 3 : c’est fait !

Maintenant, vous avez réussi à lier votre carte bancaire à WeChat !

Profitez maintenant du shopping 🙂

Comment modifier la banque associée à un portefeuille WeChat (pour les particuliers) ?

Certaines personnes peuvent lier la carte bancaire d’un ami au portefeuille WeChat et, plus tard, vouloir la modifier, vous pouvez recevoir de nombreux messages d’erreur si deux cartes bancaires portent des noms différents. Voici comment modifier votre carte bancaire :

  1. Vous pouvez accéder à Wallet/Card et supprimer la carte précédente
  2. Sur la page de l’onglet Ajouter, cliquez sur la balise d’information verte et modifiez votre nom
  3. Avant de cliquer pour changer de nom, assurez-vous que votre portefeuille WeChat a un solde de 0
  4. Assurez-vous que votre compte WeChat Pay n’est pas lié à une société de paiement automatique tierce (telle que Uber, Didi).
  5. Si vous recevez un message d’erreur et que vous n’êtes pas sûr de ce que Cela signifie que WeChat pourrait gâcher la traduction anglaise. Dans ce cas, vous devriez revenir à la langue chinoise et voir ce qu’elle dit.
  6. Ensuite, vous pouvez continuer à ajouter une carte bancaire (voir la section ci-dessus)

À quoi servent les sociétés WeChat Pay ?

Le paiement personnel de WeChat n’est utilisé que pour les transactions entre pairs. Il ne peut pas être associé à la société.

Le compte WeChat Pay de l’entreprise règle le paiement sur le compte bancaire de l’entreprise. La façon la plus courante d’utiliser le compte de paiement d’une entreprise consiste à le lier à un site Web, à des applications ou à une boutique WeChat.

Aujourd’hui, vous pouvez utiliser WeChat Pay dans les 4 paramètres suivants :

  1. Paiement Web dans l’application

Il s’agit de la méthode de paiement la plus courante pour utiliser WeChat. Vous pouvez l’insérer dans votre boutique WeChat. Quand les utilisateurs effectuent un paiement, ils devront entrer un code PIN à six chiffres ou scanner une empreinte digitale. Vous trouverez ci-dessous un exemple de la façon dont les utilisateurs paient généralement dans la boutique Wechat/Mobile.

2. Paiement du code QR

Le paiement par code QR est généralement utilisé lorsque vos clients achètent sur des sites Web de bureau. Le code QR sera automatiquement généré par le système de paiement WeChat. Vos clients n’ont qu’à scanner le code QR à l’aide de WeChat ou d’Alipay pour effectuer un paiement.

3. Paiement depuis l’application

Vous pouvez intégrer WeChat Pay ou Alipay dans vos applications. Ce mode de paiement populaire sera disponible pour vos utilisateurs, ce qui augmentera la conversion des applications.

4. Paiement rapide

WeChat Quick Pay est le plus courant. façon de recevoir des paiements dans un magasin physique. Les solutions de paiement WeChat peuvent être liées à votre système de point de vente. De cette façon, vous pouvez scanner le code d’utilisation QR QR de paiement WeChat. Il s’agit d’une solution de paiement beaucoup plus rapide qu’en espèces ou par carte de crédit. Dans ce cas, les utilisateurs n’ont même pas besoin de saisir un code PIN à 6 chiffres pour approuver le paiement.

5. Paiements du mini-programme

Mini-programmes Les paiements commencent lorsque les utilisateurs tentent d’acheter des biens ou des services en ligne via le mini-programme WeChat (une application créée dans l’écosystème WeChat). Ils sont similaires aux paiements de WeCat sur le Web, bien qu’ils nécessitent une intégration technique spécifique.

Comment faire une demande de paiement WeChat (en tant qu’entreprise) ?

Il existe deux cas principaux lorsqu’il s’agit de demander un paiement WeChat :

  1. WeChat local Paiement : vous avez déjà une entreprise enregistrée en Chine continentale et vous pouvez accepter les paiements en RMB
  2. Paiements transfrontaliers WeChat : Créez un compte de paiement transfrontalier WeChat qui se connecte à votre compte bancaire étranger et qui peut être traité dans votre devise locale (les clients chinois continueront de payer leurs transactions en RMB)

Si vous n’avez pas d’entreprise enregistrée nulle part, vous ne serez pas éligible.

Option 1 : Créez un compte de paiement WeChat qui se connecte au compte bancaire de votre entreprise chinoise

Si vous avez déjà une entreprise enregistrée en Chine continentale, vous devez d’abord enregistrer votre compte WeChat officiel local (compte de service). Vous pouvez le faire sur la page officielle du compte WeChat :

http://mp.weixin.qq.com/

Pour créer et vérifier votre compte, vous aurez besoin des documents et informations suivants :

  • Numéro d’enregistrement de l’entreprise
  • Licences commerciales scannées avec cachet d’entreprise
  • Nom de l’opérateur du compte (doit être de nationalité chinoise avec un compte de paiement WeChat)
  • Numéro de téléphone de l’opérateur de compte :
  • Numéro d’identification de l’opérateur de compte et ID de type
  • Officiel nom du compte (ne peut contenir que des caractères chinois, des chiffres, des lettres sans espace)
  • Brève description du compte officiel
  • ID de compte officiel Wechat (les utilisateurs peuvent utiliser cet ID pour rechercher un compte, l’ID ne peut pas contenir d’espaces)
  • Facture de téléphone de l’opérateur de compte des trois derniers mois
  • Copie de photocopie avant et arrière de l’identité de l’opérateur de compte
  • Numéro de téléphone fixe Office
  • Compte bancaire de l’entreprise
  • Nom de la banque
  • Adresse de la banque

Lorsque vous vous connectez, veillez à sélectionner le compte de service comme type de compte.

Une fois votre compte officiel scanné et vérifié, vous pourrez vous connecter à WeChat Payment à l’aide du menu situé à gauche de votre compte.

Vous devrez ensuite suivre un processus similaire au processus de création de compte pour activer le paiement WeChat.

Tencent facture une commission d’environ 0,6 % sur les transactions effectuées via le paiement WeChat en Chine.

Option 2 : compte de paiement transfrontalier WeChat (se connecte à Compte bancaire à l’étranger)

Pour les entreprises étrangères, vous pouvez créer un compte de paiement WeChat transfrontalier . Ce compte permettra à vos clients de payer en RMB avec WeChat Pay et le paiement pourra être traité sur votre compte bancaire étranger.

Actuellement, la solution de paiement transfrontalier de WeChat prend en charge les devises suivantes : USD, HKD, THB, JPY, KRW, AUD, NZD, SGD, EUR, GBP, CAD, RUB, DKK, SEK, CHF, NOK (mis à jour en décembre 2019, Tencent continuera d’ajouter des devises supplémentaires). Si la devise de votre pays ne figure pas dans cette liste, vous pouvez ouvrir un compte bancaire multidevise et accepter les paiements.

Comment demander un compte de paiement transfrontalier WeChat ? Deux options s’offrent à vous pour créer un compte de paiement transfrontalier WeChat.

Option 1 : configuration via un agent de paiement

Vous pouvez vous connecter via agences de paiement Tencent (société mère de WeChat), agences de paiement certifiées et institutions financières locales. Ces agences vous aideront à transférer votre paiement à l’étranger et à vous installer dans votre pays d’origine.

C’est le moyen le plus populaire de demander un paiement en tant qu’entreprises étrangères. Environ 90 % de nos clients choisissent cette méthode.

Avantages :

  • Configuration plus rapide : il faut généralement 1 à 2 semaines pour créer un compte de paiement
  • Option de remboursement plus flexible : vous pourrez généralement retourner une commande passée au cours du dernier mois
  • Plus d’options de paiement : la plupart des agences de paiement s’intègrent également à d’autres solutions de paiement telles que Alipay, Union Pay, Visa, Mastercard, etc.
  • L’agence a généralement un montant de règlement inférieur (généralement entre 0 et 5 000$)
  • La plateforme Wechat est intégrée à l’API de la plupart des agences. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin d’une équipe informatique pour intégrer votre boutique à l’API de paiement de l’agence

Contre :

  • Les agences factureront une petite prime par rapport au tarif WeChat Pay. Bien que le taux obtenu par les agences soit également beaucoup plus bas. Dans l’ensemble, ce taux peut même être moins élevé dans certains pays.

Quels sont les frais d’agence pour le taux de transaction ? Pour les traders australiens, le taux se situe généralement entre 1,5 et 2%. Dans la plupart des pays, le taux varie généralement entre 2 et 3 %.

Avec quelle agence devrais-je travailler ? Selon le pays, vous aurez le choix entre différentes agences. Voici une liste des dictionnaires certifiés de l’agence.

Remarque : Lorsque vous créez un compte de paiement via une agence, le paiement est effectué via un compte d’agence. Assurez-vous que l’agence possède un certificat Tencent.

Option 2 : réglage via paiement directement via WeChat

Voici les avantages et les inconvénients de la création d’un compte WeChat Pay direct :

Avantages :

  • Vous pourrez négocier un meilleur taux si le volume de transactions est supérieur à 50 000$ US par mois.
  • Le paiement sera réglé directement depuis un compte bancaire Tencent vers le compte de votre entreprise

Contre :

  • Disponible uniquement pour les entreprises ayant des transactions importantes
  • Le temps de configuration est généralement d’environ 2 à 4 mois.
  • La fonction de remboursement est limitée, vous ne pourrez retourner l’utilisateur que si la transaction entrante du jour est supérieure au montant du remboursement
  • Le montant minimum du règlement est de 5 000 USD

Comment se connecter ? Vous pouvez traiter votre demande de paiement transfrontalier WeChat sur le site Web de TenPay :

http://global.tenpay.com/

Cliquez, ensuite, sur le menu Self-Application.

Il y a plusieurs Types d’applications de paiement WeChat :

  • Le paiement de l’application est destiné aux applications Android/iOS qui souhaitent inclure WeChat comme mode de paiement
  • Le paiement hors ligne WeChat est destiné aux magasins physiques qui cherchent à ajouter un paiement WeChat via des codes QR
  • Un paiement de compte officiel est utilisé pour insérer un paiement WeChat dans votre site mobile (c’est le cas d’utilisation le plus courant)

Notez que l’application demande votre « compte APPID officiel », qui est un identifiant unique pour le compte WeChat officiel. Si vous ne savez pas comment créer un compte officiel pour votre boutique à l’étranger, n’hésitez pas à nous contacter.

En termes de frais, deux restrictions principales sont définies par Tencent :

    • 1 -2% de commission sur toutes les transactions
    • Montant du règlement : 5 000 $ US (ce qui signifie que de l’argent sera transféré sur votre compte bancaire chaque fois que vous atteignez une vente de 5 000 $)

Ces conditions sont très similaires aux conditions d’Alipay par rapport à WeChat Payment (paiement transfrontalier). Consultez le tableau ci-dessous pour une comparaison détaillée.

Paiements transfrontaliers et mini-programmes WeChat Les paiements transfrontaliers sont possibles à l’aide des mini-programmes WeChat. Toutefois, ils peuvent être limités à certains pays et devises.

Chaque partenaire payeur bénéficie d’une couverture géographique et monétaire différente.

Comment configurer le paiement transfrontalier WeChat sur d’autres plateformes de commerce électronique

  1. Configurer les paiements transfrontaliers WeChat sur le site Web Magento

Il existe plusieurs applications sur Magento Connect qui vous permettent de configurer votre paiement WeChat sur votre site Web :

  • Mode de paiement WeChat
  • Paiement WeChat
  • Paiement Wechat/Derniers ajouts
  • Paiement en ligne transfrontalier WeChat

Toutefois, ces extensions présentent plusieurs inconvénients :

  • Faible popularité, la plupart avec 0 avis
  • La plupart intègrent la version native des paiements transfrontaliers WeChat qui peuvent être demandée (environ 3 mois) et présentent certaines limitations pratiques (telles que l’impossibilité de procéder au remboursement après la journée)

Il existe des représentants locaux de Tencent dans différentes régions (Asie, Europe, États-Unis, Australie, Nouvelle-Zélande, etc.) qui peuvent vous aider à configurer des comptes plus rapidement et avec des fonctionnalités plus avancées.

1. Configuration d’un paiement transfrontalier WeChat avec Shopify

Malheureusement, les paiements transfrontaliers WeChat sont impossibles à configurer directement avec Shopify. Entreprise Shopify limite le nombre de méthodes de paiement pouvant être utilisées, et depuis mars 2017, Shopify ne figure pas sur la liste (bien qu’Alipay Global le soit).

La meilleure solution, si vous avez une boutique Shopify, consiste à utiliser une solution de boutique WeChat tierce avec la possibilité d’importer votre boutique dans WeChat et d’héberger votre boutique Wechat sur un sous-domaine distinct.

2. Configurer le paiement transfrontalier Wechat à l’aide de WooCommerce

Il n’existe actuellement aucun plug-in permettant d’intégrer le paiement transfrontalier de WeChat dans WooCommerce. Cependant, il existe un plugin permettant la mise en œuvre locale de WeChat Payment (nécessite une entreprise chinoise locale enregistrée en Chine continentale)

3. Configuration d’un paiement transfrontalier WeChat pour propre site Web

Les auto-implémentations sont plus complexes car les paiements transfrontaliers WeChat nécessitent plus d’efforts, car l’API de paiement de WeChat est complexe et la documentation n’existe qu’en chinois.

WeChat Pay est-il bien ?

WeChat Pay en quelques mots : plutôt bien.

Cette fonctionnalité a été popularisée par le coup marketing magistral de Tencent : permettre aux utilisateurs chinois d’échanger de l’argent via des enveloppes rouges numériques, une tradition pendant le festival du Nouvel An chinois. Grâce à cette stratégie, l’utilisation la plus populaire de WeChat Pay aujourd’hui consiste à envoyer des enveloppes rouges et à échanger de l’argent avec des amis.

Dans par rapport à son concurrent Alipay, WeChat Pay se concentre toutefois davantage sur des montants de transaction plus petits : seulement environ 20 % des transactions WeChat Pay dépassent 1 000 RMB

Plus important encore, WeChat Pay connaît une croissance explosive : selon un rapport de l’agence de conseil McKinsey, le pourcentage d’utilisateurs ayant utilisé la fonctionnalité a doublé entre 2015 et le premier trimestre 2016.

Le rapport a également montré que les sources de trafic pour acheter du commerce électronique via WeChat Pay étaient diverses : plus ou moins équitablement réparties entre le trafic provenant d’amis, les comptes publics WeChat de JingDong (Tencent détient une participation de 15% dans JD) et d’autres applications.

Un autre facteur clé influant sur l’adoption de WeChat Pay est le soutien des marchands en ligne. De nombreux comptes WeChat officiels (l’équivalent des pages Facebook pour Wechat) ont commencé à lier leurs « blogs » aux boutiques WeChat pour générer des ventes à partir du commerce électronique.

La moyenne actuelle des comptes WeChat liés à la boutique WeChat (environ 25 % parmi les meilleurs comptes). Bien entendu, ces statistiques varient en fonction de l’industrie. Les factures de garde d’enfants, de beauté et de tourisme ont tendance à pénétrer davantage dans les magasins WeChat (environ 30 %), tandis que les comptes traitant de sujets de relations connexes ont un nombre beaucoup plus faible en mettant en œuvre le commerce électronique.

Parce que le commerce électronique WeChat est souvent associé à l’approbation des principaux leaders d’opinion (en raison de la nature sociale de l’application), ces magasins WeChat sont un facteur important pour l’adoption à grande échelle de WeChat Pay.

Ces boutiques WeChat sont, pour la plupart, créées à l’aide de plateformes SaaS tierces. Ces plateformes sont des équivalents locaux de Shopify, ce qui vous permet de créer facilement une boutique et d’établir un lien entre les réseaux sociaux et par e-commerce.

Le nombre de comptes qui ont développé leur propre site Web est assez faible, seulement 24 % d’entre eux ayant développé leur propre boutique WeChat.

Pourquoi les paiements mobiles comme WeChat Pay et Alipay sont un excellent marché

La première chose à comprendre est que les paiements sont importants. Et « qui gagne le combat de paiement » pourrait être une question de vie ou de mort pour Alibaba et Tencent.

À titre de comparaison : PayPal représente environ 44 % des ventes d’Ebay à ce jour. De plus, cette part n’a cessé de croître au fil du temps depuis 2002 (PayPal va maintenant être retiré d’eBay en 2015, mais c’est une autre histoire)

La raison en est simple : les marchés du commerce électronique se battent pour obtenir des marges plus faibles et plus basses. Dans un marché aussi banalisé, le paiement est l’un des éléments d’une entreprise où les marges sont (moins) réduites.

Par rapport à Alipay : le chiffre d’affaires d’Alipay a atteint 13,8 milliards de RMB en 2013, ce qui représente 29 % du chiffre d’affaires d’Alibaba. En outre, la marge d’Alipay était d’environ 30 %, supérieure à celle de 24 % de PayPal.

La situation est donc claire : le paiement est la principale voie de croissance et il reste encore beaucoup de place à l’expansion.

Conclusion

Pour Tencent et Alibaba, les paiements en ligne constitueront une source de revenus essentielle pour les années à venir. Mais les paiements en ligne sont un marché où les monopoles apparaissent parce que les utilisateurs n’aiment pas multiplier le nombre de services qu’ils utilisent. Pour au moins un des joueurs impliqués, obtenir un paiement en ligne correct peut être une question de vie asmrti.

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